بنك SBI Shinsei الياباني يتطلع إلى تسوية المدفوعات الرمزية على مدار الساعة: قفزة نحو مستقبل مالي رقمي

في خطوة جريئة نحو تحديث أنظمة المدفوعات العالمية، أعلن بنك SBI Shinsei الياباني عن شراكته مع شركتي Partior وDeCurret DCP. تهدف هذه الشراكة إلى استكشاف إمكانيات تسوية الودائع الرمزية (tokenized deposits) للعملات المتعددة، مما يمثل تحولًا كبيرًا في كيفية إجراء التحويلات المالية عبر الحدود. إن التوقيع على مذكرة تفاهم بين الأطراف الثلاثة يمهد الطريق لدراسة شاملة قد تحدث ثورة في سرعة وكفاءة وشفافية المدفوعات الدولية، مقدمةً حلولًا مصرفية رقمية تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

تأتي هذه المبادرة في ظل تزايد الاهتمام بالعملات الرقمية وتقنيات دفتر الأستاذ الموزع (DLT) في القطاع المالي العالمي. تسعى الشراكة إلى معالجة التحديات المزمنة التي تواجه المدفوعات عبر الحدود، مثل أوقات التسوية الطويلة، والتكاليف المرتفعة، ونقص الشفافية. من خلال تسخير قوة الودائع الرمزية، يتطلع الشركاء إلى إنشاء نظام يتيح التحويلات الفورية والآمنة بين مختلف العملات، مما يعزز التجارة الدولية ويفتح آفاقًا جديدة لكل من الشركات والأفراد.

شراكة استراتيجية لآفاق جديدة في المدفوعات الرقمية

تجمع هذه الشراكة قوى ثلاث جهات رائدة في مجالاتها. يجلب بنك SBI Shinsei الياباني، المعروف بتاريخه الطويل في الابتكار المصرفي وقاعدة عملائه الواسعة، خبرته في السوق المالية اليابانية. أما شركة DeCurret DCP، فهي المشغل الرئيسي لمنصة DCJPY، وهي منصة قوية تدعم بالفعل الودائع الرمزية المقومة بالين الياباني، مما يوفر أساسًا متينًا لدمج العملة المحلية في النظام الجديد.

في قلب هذه المبادرة تقع منصة التسوية المتطورة لشركة Partior، وهي شركة سنغافورية متخصصة في حلول التسوية متعددة العملات. تعمل Partior بالفعل مع مؤسسات مالية عالمية كبرى مثل DBS وJ.P. Morgan وStandard Chartered وDeutsche Bank، وتدعم تسوية عملات رئيسية مثل الدولار الأمريكي (USD)، اليورو (EUR)، والدولار السنغافوري (SGD). إن إضافة الين الياباني (JPY) إلى قائمة العملات المدعومة من قبل Partior سيمثل توسعًا كبيرًا في نطاقها، ويفتح ممرات جديدة للبنوك اليابانية للوصول إلى شبكة تسوية عالمية فعالة.

تهدف الدراسة المشتركة إلى بناء إطار عمل قوي ومرن للتسوية باستخدام الودائع الرمزية. لن يقتصر التركيز على الجوانب التقنية فحسب، بل سيمتد ليشمل الجوانب التنظيمية والقانونية لضمان الامتثال التام للمعايير الدولية. هذا النهج الشامل سيضمن أن يكون الحل الجديد آمنًا وموثوقًا وقادرًا على التوسع لتلبية احتياجات السوق المتغيرة.

الودائع الرمزية وتقنية دفتر الأستاذ الموزع: أساس التحول

تعتبر الودائع الرمزية مفهومًا حديثًا يجمع بين مزايا العملات التقليدية وتقنيات البلوك تشين (blockchain) أو دفتر الأستاذ الموزع (DLT). ببساطة، تمثل الودائع الرمزية مطالبات رقمية على ودائع بنكية موجودة، ولكنها مسجلة ومدارة على شبكة DLT. هذا يمنحها خصائص فريدة مثل:

• السرعة: إمكانية التسوية شبه الفورية، بخلاف الأيام التي تستغرقها التحويلات التقليدية.
• الشفافية: كل معاملة مسجلة على دفتر أستاذ لا مركزي، مما يوفر مستوى عالٍ من الشفافية والتدقيق.
• الأمان: تعتمد على التشفير والتحقق من صحة العقد، مما يقلل من مخاطر الاحتيال.
• التوفر على مدار الساعة: تتيح إجراء المعاملات في أي وقت، بغض النظر عن ساعات عمل البنوك التقليدية.

منصة DCJPY لشركة DeCurret DCP هي مثال عملي لهذه التقنية، حيث تدعم ودائع بالين الياباني تتم تسويتها بشكل رمزي. من خلال ربط هذه المنصة بشبكة Partior العالمية، يمكن تحقيق تبادل شبه فوري بين الين الياباني والعملات الأجنبية الأخرى، مما يزيل الحواجز التي طالما أعاقت الكفاءة في المدفوعات الدولية.

تحديات المدفوعات عبر الحدود والحلول المبتكرة

لطالما كانت المدفوعات عبر الحدود نقطة ضعف في النظام المالي العالمي. تواجه الشركات والأفراد على حد سواء تحديات مثل الرسوم المرتفعة، وأوقات الانتظار الطويلة، وتعقيدات الامتثال، ونقص الرؤية حول حالة التحويل. هذه المشاكل تؤثر سلبًا على التجارة الدولية، وتزيد من التكاليف التشغيلية للشركات، وتحد من قدرة الأفراد على إرسال واستقبال الأموال بسرعة وبتكلفة معقولة.

تهدف شراكة SBI Shinsei وباقي الأطراف إلى تقديم حل جذري لهذه المشكلات من خلال نموذج الودائع الرمزية. من خلال إنشاء نظام يعمل عبر ولايات قضائية متعددة ويدعم عملات مختلفة، يمكن للشراكة تقليل الاحتكاك بشكل كبير في عملية التسوية. وهذا يعني:

• تسوية أسرع: تحويل الأموال في غضون ثوانٍ أو دقائق بدلاً من أيام.
• تكاليف أقل: تقليل الحاجة إلى وسطاء متعددين، مما يخفض الرسوم المرتبطة بالتحويلات.
• شفافية محسنة: تتبع سهل وواضح لكل معاملة في الوقت الفعلي.
• توفر على مدار الساعة: إمكانية إجراء التحويلات في أي وقت وفي أي مكان، بما يتناسب مع احتياجات الاقتصاد العالمي الذي لا يتوقف.

هذه الفوائد لا تقتصر على الشركات الكبرى فحسب، بل تمتد لتشمل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي غالبًا ما تواجه صعوبة في الوصول إلى حلول دفع دولية فعالة من حيث التكلفة، وكذلك الأفراد الذين يقومون بتحويلات شخصية.

الخطوات المستقبلية والآفاق الواعدة للمدفوعات الرمزية

بعد توقيع مذكرة التفاهم، ستنتقل الشركات الثلاث إلى مرحلة المناقشات التفصيلية لوضع اللمسات الأخيرة على أدوار كل طرف في المشروع. تهدف هذه المناقشات إلى وضع إطار عمل تشغيلي وقانوني شامل قبل التوقيع على اتفاقية رسمية. يمكن أن تمهد هذه الدراسة الطريق لإطلاق مرحلة تجريبية (Pilot Launch) تغطي الين الياباني والعملات الأجنبية الأخرى، مما يوفر فرصة لاختبار النظام في بيئة واقعية.

من المتوقع أن تقوم DeCurret DCP بربط ودائعها الرمزية المقومة بالين الياباني مع شبكة Partior، مما سيمكن التبادل الفوري بين الين الياباني والعملات الأخرى المدعومة من Partior. في المقابل، سيقوم بنك SBI Shinsei بتقديم هذه الخدمات المبتكرة لعملائه كجزء من عروضه المصرفية الرقمية المتطورة. بالنسبة لـ Partior، ستعزز هذه الخطوة مكانتها كمنصة عالمية رائدة لتسوية العملات المتعددة، وتفتح الباب أمام المزيد من البنوك اليابانية للانضمام إلى شبكتها.

هذه الشراكة ليست مجرد مشروع محلي، بل هي جزء من اتجاه عالمي أوسع نحو استكشاف حلول المدفوعات الرمزية. يمكن أن تكون هذه المبادرة بمثابة نموذج يحتذى به للبنوك الأخرى التي تتطلع إلى تبني تقنيات مماثلة، مما يدفع عجلة الابتكار في القطاع المصرفي العالمي ويساهم في بناء نظام مالي أكثر كفاءة وشمولية.

خاتمة

تعد شراكة بنك SBI Shinsei مع Partior وDeCurret DCP علامة فارقة في مسيرة التحول الرقمي للقطاع المالي. من خلال التركيز على المدفوعات الرمزية والعملات الرقمية، تتخذ هذه المؤسسات خطوات استباقية لمعالجة التحديات الحالية وتلبية متطلبات المستقبل. إن الالتزام بتوفير تسوية على مدار الساعة، وشفافية معززة، وتحويلات أسرع يضع معيارًا جديدًا للكفاءة في المدفوعات عبر الحدود. وبينما تستمر الدراسة، فإن الآمال معلقة على أن تمهد هذه المبادرة الطريق لعصر جديد من الابتكار المالي، يعود بالنفع على الشركات والأفراد في اليابان وحول العالم.

تتجه الأنظار نحو نتائج هذه الشراكة الواعدة، والتي قد تغير وجه المعاملات المالية الدولية إلى الأبد، مؤكدة على دور اليابان المتزايد في دفع عجلة الابتكار التكنولوجي والمالي.