الغرب لديه بوابات دخول، والبقية لديهم نقاط تسرب: ما الذي يدفع حقًا تبني العملات المشفرة عالميًا؟

هذه مقالة ضيف ورأي شخصي من كونستانتينز فاسيليينكو (Konstantins Vasilenko)، الشريك المؤسس ورئيس تطوير الأعمال في شركة بايبس (Paybis).

يُلاحظ تباين صارخ بين الجمهور المستهدف والجمهور الفعلي لمنتجات العملات المشفرة. فغالبًا ما لا يظهر أكبر المتفاعلين والمتبنين للعملات المشفرة في الأخبار العالمية، ولا يتمتعون بالامتيازات التي تُمنح للأسواق الغربية فيما يتعلق بجهود التوطين الشامل والتحسين المكثف من جانب المطورين. حتى يومنا هذا، لا تزال الغالبية العظمى من منصات العملات المشفرة تُصمم وتُحسّن بشكل حصري لتلبية متطلبات الأسواق الغربية، الأمر الذي ينجم عنه معدلات تسرب مرتفعة ومقلقة للمستخدمين في مناطق حيوية مثل أمريكا اللاتينية، وإفريقيا، وجنوب شرق آسيا.

ومع ذلك، فإن هذه المناطق على وجه التحديد هي القوة الدافعة وراء زخم تبني العملات المشفرة حول العالم. في عام 2024، استحوذت الهند ونيجيريا وإندونيسيا على المراكز الثلاثة الأولى في تصنيف تشيناليسيس (Chainalysis) العالمي لتبني العملات المشفرة، بينما لم تتمكن سوى أربع اقتصادات متطورة من دخول قائمة العشرين الأوائل بشكل عام. تُعتبر الأسواق الناشئة الأكثر وعدًا من حيث وتيرة نمو عدد المستخدمين؛ حيث تُظهر البيانات الخاصة التي جمعتها بايبس زيادة هائلة بنسبة 66% على أساس سنوي في عدد المستخدمين ضمن الاقتصادات النامية، متفوقة بذلك على الأسواق المتقدمة بعامل مضاعف. هذه الظاهرة ليست وليدة اليوم، بل هي اتجاه مستمر منذ سنوات عديدة، مما يؤكد أهمية هذه الأسواق.

يُعد الحل المثبت والفعال لتعزيز تفاعل المستخدمين وتأمين قاعدة عملاء مخلصين هو توفير بوابات دخول العملات المشفرة (crypto on-ramps) التي تتيح تحويل الأموال التقليدية إلى عملات رقمية. لقد أثبتت هذه البوابات بالفعل جدواها وفعاليتها الكبيرة في أسواق مثل الولايات المتحدة وأوروبا. ومع ذلك، عندما تُطبق نفس هذه الحلول في الأسواق النامية، تميل معدلات التحويل عبر هذه البوابات إلى أن تكون أقل بشكل ملحوظ: حيث يُلاحظ أن 14% أقل من المستخدمين يبدأون عملية “اعرف عميلك” (KYC)، و20% أقل تتم الموافقة عليهم، و11% أقل يكملون معاملاتهم. لقد أثبتت محاولة تكرار التدفقات الغربية دون مراعاة التوطين أنها غير فعالة على الإطلاق. يجب على المنصات أن تتبنى استراتيجية توطين شاملة تتناسب مع تدفقات “اعرف عميلك” المحلية، وتدعم طرق الدفع المحلية المألوفة، وتراعي السلوكيات الثقافية والمالية الخاصة بكل منطقة. بدون بوابات دخول مُوطّنة بشكل فعال، سيظل التبني الجماعي للعملات المشفرة مجرد حلم بعيد المنال، ولن تتمكن الصناعة من تحقيق إمكاناتها الكاملة.

لماذا لا تزال المنصات تركز على الأسواق الغربية؟

على الرغم من أن العملات المشفرة قد تكون بلا حدود من الناحية النظرية ومصممة لكسر الحواجز المالية التقليدية، إلا أنها من الناحية العملية لا تزال تحمل “جواز سفر”. يمكن أن يختلف مستوى الراحة وسهولة استخدام التطبيق نفسه بشكل جذري من بلد إلى آخر، ويرجع ذلك غالبًا إلى افتراضات المنصات بأن المستخدمين يمتلكون إلمامًا بالنظام المصرفي لأمريكا الشمالية أو أوروبا، أو أن عاداتهم المالية مشابهة لعادات سكان هذه المناطق. هذا الافتراض الخاطئ يؤدي إلى تصميم حلول لا تتوافق مع التنوع الهائل في الخلفيات المالية والثقافية للمستخدمين حول العالم، وخصوصًا في الأسواق الناشئة.

لوضع الأمر في سياقه، ما ينجح بسلاسة في مدينة تورونتو الكندية قد لا يكون فعالاً على الإطلاق في لاغوس النيجيرية. ففي نيجيريا، على سبيل المثال، يقوم أكثر من 96% من المستخدمين بتسجيل حساباتهم والوصول إلى الخدمات عبر الهاتف المحمول، مما يجعله طريقة الوصول الأساسية والمهيمنة. هذا النمط من الاستخدام لا يقارن بالدول المتقدمة مثل كندا أو أستراليا أو اليابان، حيث لا يزال سلوك استخدام سطح المكتب أولاً هو السائد بين المستخدمين. غالبًا ما تفشل تدفقات المستخدمين المصممة للأسواق الغربية عند تطبيقها في بلدان ذات اقتصادات غير رسمية ومعدل انتشار مصرفي منخفض، حيث قد لا يمتلك المستخدمون حسابات بنكية تقليدية أو بطاقات ائتمان، مما يجعل متطلبات الدفع الغربية عائقًا كبيرًا.

تتفاقم تحديات تدفقات “اعرف عميلك” (KYC) بشكل كبير، خصوصًا بالنظر إلى أن العديد من المنصات لا تزال تفتقر إلى بوابات دخول مُحسّنة ومخصصة للأسواق المختلفة. فبدلاً من تدفق سلس ومبسط يسهل على المستخدمين الجدد الانضمام، يتعين على المستخدم في بعض الحالات المرور بعمليات تحقق متكررة ومعقدة لـ “اعرف عميلك” فقط ليبدأ في استخدام الخدمات. هذا الإجراء الطويل والممل يخلق عائقًا كبيرًا أمام الدخول، مما يؤدي إلى إحباط المستخدمين والتخلي عن العملية برمتها قبل إتمامها. بدون تحسينات جوهرية لتجربة المستخدم وتبسيط عمليات الدخول، هناك فرصة ضئيلة لهجرة المستهلكين إلى بدائل التمويل اللامركزي (DeFi) بشكل جماعي. في الأسواق الناشئة، تظل العملات المشفرة في نظر الكثيرين نوعًا من المنتجات الموجهة “للمهووسين بالتقنية” أو الفئات المتخصصة. فبينما يتم إرضاء الفئات المتخصصة ذات المعرفة التقنية العالية التي تستطيع تجاوز هذه التعقيدات، يُستبعد الجمهور الديموغرافي الأوسع الذي يحتاج إلى العملات المشفرة أكثر من غيره، وهم الأفراد الذين يواجهون تحديات مع الأنظمة المالية التقليدية أو يبحثون عن وسائل دفع أكثر فعالية وأقل تكلفة.

توطين المدفوعات هو مفتاح النمو المستقبلي

لإطلاق العنان للنمو الهائل الكامن في الأسواق الناشئة، يجب على منصات العملات المشفرة أن تتبنى استراتيجية توطين شاملة وفعالة. تشير دراسات الحالة الحديثة إلى أن المفتاح الأساسي للنجاح في ذلك هو التكامل السلس مع أنظمة الدفع التي يثق بها الناس بالفعل ويستخدمونها بشكل يومي في حياتهم العادية. هذا يعني فهمًا عميقًا للعادات المالية المحلية، والبنية التحتية المتوفرة في كل منطقة، وتفضيلات المستخدمين الفردية.

لنأخذ على سبيل المثال أمريكا الجنوبية، وتحديداً البرازيل، حيث كان نظام PIX، وهو نظام الدفع الفوري المدعوم من الحكومة البرازيلية، بمثابة تغيير جذري وغير مسبوق في المشهد المالي. لقد شهدت المنصات التي قامت بدمج نظام PIX في خدماتها انخفاضًا ملحوظًا في معدلات التسرب، وذلك بفضل تجربة المستخدم السلسة والمألوفة التي يوفرها النظام. فعلى سبيل المثال، قامت منصة ميركادو بيتكوين (Mercado Bitcoin) البرازيلية الرائدة بدمج PIX في عام 2020. ومن خلال تمكين الإيداعات الفورية وبدون رسوم عبر نظام الدفع المحلي الأصيل في البلاد، شهدت المنصة قفزة ملحوظة في معدلات إكمال عملية التسجيل، بينما انخفضت حالات التسرب المبكرة بشكل كبير. لم يعد المستخدمون بحاجة إلى استخدام بطاقات ائتمان معقدة أو إجراء تحويلات بنكية تتطلب وقتًا وجهدًا؛ بل أصبح بإمكانهم استخدام طرق الدفع التي يستخدمونها بالفعل على أساس يومي، مما أزال عائقًا رئيسيًا أمام التبني الشامل.

التوطين الفعال لا يقتصر فقط على ترجمة الواجهة إلى لغات مختلفة. بل يعني أيضًا تكييف عمليات التحقق من الهوية لتناسب المعايير واللوائح المحلية، وتقديم واجهات تتناسب مع بيئة الهواتف المحمولة أولاً (mobile-first) التي تهيمن على استخدام الإنترنت في هذه المناطق، ودعم لغات متعددة لضمان أقصى قدر من الشمولية. كما يتطلب التوطين تصميم الحلول لتكون فعالة في البيئات التي لا يزال فيها استخدام الهاتف المحمول هو السائد وتختلف فيها مستويات المعرفة الرقمية على نطاق واسع. هذه النقاط بالغة الأهمية لضمان تجربة مستخدم سلسة ومقبولة ثقافيًا، وتشجع على التبني المستدام.

يتضمن التوطين الناجح عدة جوانب رئيسية يجب على المنصات أخذها في الاعتبار:

• التكيف مع طرق الدفع المحلية المفضلة: يجب على المنصات دمج أنظمة الدفع الشائعة والخاصة بكل بلد، مثل التحويلات المصرفية المحلية، أو المحافظ الرقمية الشائعة، أو حتى الدفع النقدي عبر نقاط خدمة محددة، بدلاً من الاعتماد فقط على بطاقات الائتمان العالمية التي قد لا تكون متاحة للجميع.
• تيسير عمليات “اعرف عميلك” (KYC): ينبغي تبسيط عمليات التحقق من الهوية وتبني معايير تتناسب مع اللوائح والعادات المحلية، مع التركيز على الكفاءة وتقليل الإحباط. قد يشمل ذلك قبول وثائق هوية مختلفة أو تكييف طرق التحقق لتتناسب مع البنية التحتية المحلية.
• تصميم واجهات الهاتف المحمول أولاً: يجب أن تضمن المنصات أن تكون التجربة الأمثل والأسهل على الأجهزة المحمولة، نظرًا لكون الهواتف الذكية هي الطريقة الأساسية للوصول إلى الإنترنت والخدمات المالية في معظم الأسواق الناشئة. هذا يتطلب تصميم تطبيقات خفيفة وسريعة الاستجابة.
• دعم لغات متعددة وتكييف ثقافي: توفير المحتوى بلهجات ولغات محلية متعددة أمر ضروري، بالإضافة إلى تكييف الرسائل التسويقية والثقافية لتناسب الجمهور المستهدف، مع مراعاة الحساسيات الثقافية.
• معالجة تحديات الاتصال والبنية التحتية: يجب تصميم التطبيقات والمنصات لتكون خفيفة وتعمل بشكل جيد حتى مع اتصالات الإنترنت البطيئة أو المتقطعة، وهي مشكلة شائعة في العديد من الأسواق الناشئة.

إصلاح بوابات الدخول لتقليل التسرب

تسيطر الأسواق الناشئة بالفعل على مؤشرات تبني العملات المشفرة العالمية، مما يؤكد على الإمكانات الهائلة لهذه المناطق. ولكن مجرد وجود الاهتمام لا يضمن التبني المستدام طويل الأجل. فبدون بوابات دخول مُوطّنة وفعالة، ستستمر المنصات في خسارة أعداد هائلة من المستخدمين المحتملين في الخطوة الأولى والأكثر أهمية من مسار التحويل: الجسر الذي يربط بين الأموال الورقية التقليدية والعملات المشفرة الموثوقة والمتاحة. يجب أن يكون هذا الجسر قويًا، وسهلاً للاستخدام، ومصممًا ليتناسب مع الاحتياجات المحلية، وليس مليئًا بالعوائق والتعقيدات.

إن الموجة التالية من تبني العملات المشفرة لن تُقهر أو تُدفع قُدماً بواسطة أفضل التقنيات وحدها؛ بل سيقع قمة هذه الموجة على عاتق المنصات التي تجعل هذه التكنولوجيا سهلة الوصول، وبديهية في الاستخدام، وذات صلة وثيقة بالسياق المحلي للمستخدمين. يتطلب هذا تحولاً جوهريًا في العقلية داخل صناعة العملات المشفرة، من التركيز الحصري على الابتكار التقني البحت إلى التركيز على التطبيق العملي وتجربة المستخدم في سياقات عالمية متنوعة. الشركات التي تدرك هذه الحقيقة الجوهرية وتستثمر بجدية في جهود التوطين هي التي ستحصد ثمار النمو الهائل في الأسواق الناشئة، وتحول الاهتمام الكامن إلى تبني حقيقي ومستدام للعملات المشفرة على نطاق واسع.

الاستنتاج واضح ولا لبس فيه: يجب على صناعة العملات المشفرة أن تنظر بجدية إلى ما وراء حدودها التقليدية وأن تستجيب بفعالية لاحتياجات ورغبات المستهلكين في الأسواق الناشئة. من خلال الاستثمار في توطين بوابات الدخول وعمليات الدفع، يمكن للمنصات أن تفتح أسواقًا جديدة ضخمة، وتحول الملايين من المستخدمين المحتملين إلى مستخدمين نشطين ومخلصين، وبالتالي تحقيق الرؤية الأكبر لعملة رقمية عالمية حقًا تصل إلى كل فرد في أي مكان حول العالم.

نقاط رئيسية

• الأسواق الناشئة تقود تبني العملات المشفرة عالميًا، وليس الأسواق الغربية.
• منصات العملات المشفرة الحالية مُحسّنة للمستخدمين الغربيين، مما يؤدي إلى معدلات تسرب عالية في المناطق النامية.
• نقص توطين تدفقات اعرف عميلك (KYC) وطرق الدفع يعيق التبني.
• دمج أنظمة الدفع المحلية الموثوقة (مثل PIX في البرازيل) يعزز بشكل كبير معدلات التحويل.
• يعتمد النمو المستقبلي للعملات المشفرة على سهولة الوصول، والحدس، والملاءمة المحلية، وليس فقط على التكنولوجيا.